中国的银行业搞AI有多卷？在刚刚结束的外滩大会见解论坛“银行业数字化 向金融健康进阶”专场活动上，也许有答案。本次活动由中国银行业协会指导，网商银行主办。在本场论坛的科技展示环节，9家银行数字员工集体亮相，让人倍感惊艳。论坛上，IDC发布了《银行业数字科技五大趋势》。下面，一起来听IDC中国区首席分析师武连峰的具体介绍：
趋势一：随身银行。在中国，银行电子渠道分流率已经达到97%，9成业务都只需要手机点一点。一部手机就是一个银行网点，出门排队办业务的场景越来越少。
案例1：截至2022年底，中国工商银行手机APP月活用户达1.74亿，已接近头部互联网平台案例2：招商银行手机APP合作的餐饮商户超10万家，电影院超1万家。咖啡、电影、优惠券，都能在这里找到。趋势二：AI风控。到2026年，将AI应用于风控将成为银行的主流选择。大家会接触到越来越多的AI信贷员。案例1：网商银行AI信贷员百灵能够识别发票、合同、卡车照片等材料，能够通过和用户对话的方式，引导用户提交材料提升额度，目前已服务超800万小微用户。案例2：中信银行“哨兵”系统能够主动劝阻被诈骗的用户，至今拦截诈骗资金超1亿元，查控涉赌诈账户超2万户。趋势三：数字员工。能说会道懂业务，8成银行将“聘用”数字人。IDC预测，到2025年，银行的数字员工，承担90%的客服和理财咨询服务。现在，各家银行的数字员工超过10个。案例1：浦发银行是最早“聘用”数字员工的银行，3D数字员工“小浦”已经在20多个岗位“任职，包括财富规划师、文档审核员、大堂经理、电话客服等。案例2：交通银行“姣姣和小姣”是交通银行的数字员工“姐妹花”。她们既能为客户答疑解惑，还成为科技品牌名片。
趋势四：边缘物联。物联网与边缘计算“打通”小微金融最后1公里，农户可通过卫星办理贷款。
案例1：网商银行“大山雀”系统将卫星遥感技术应用于农村金融，给予农户精准的授信和合理的还款周期。大山雀已累计服务120万经营性农户，为乡村振兴提供活水。案例2：平安银行星云物联网平台已连续合作发射了三颗卫星，供应链上下游企业的真实经营数据等信息可以更及时、有效地回传，从而为其授信。截至2022年6月底，星云物联网平台支持实体企业融资额超8000亿元。趋势五：6成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新。案例1：广发银行“容器云”自2019年开始搭建，已尝试接入223个应用，CPU节省比例超40%，新应用研发效率大幅提升。案例2：建设银行“建行云”首批推出三大类10个云服务套餐，为中小微金融机构提供“开箱即用”的技术服务。
这五大趋势里，和AI相关的有3个，可见AI浪潮对银行的影响。
这些趋势，和普通人的生活也密切相关。在本次外滩大会，就能看到不少这样的AI实践。比如网商银行的百灵系统，这是银行业第一个AI信贷员，用户提交材料，它能读懂合同、发票、卡车照片等多种资料，在后台精准评估，为用户提额。在前台，作为一个能“人机对话”的风控系统，它能和用户对话，解答用户疑问。
对于农户来说，甚至可以借助卫星获得贷款，这同样是一种AI技术。农户授权后，卫星会拍摄农户的地块，AI技术则会对卫星遥感图片进行分析，识别地块上种什么、种了多少、种得好不好，从而更加准确充分地评估农户的经营状况，为他们提供贷款服务，解决农村贷款难。
而这样的实践，在国内银行业还在不断涌现。
网商银行行长冯亮认为，AI，不是来替代人类的。AI的发展是为了让稀缺的服务，惠及每一个普通人。如果AI能汲取医疗专家，特级教师的经验，更多普通人就可以享受顶级的医疗和教育。无论是金融领域，还是金融之外，这才是技术的价值和魅力。
（来源：“中国银行业杂志”官方微信）
